Bank Digital Terbaik Malaysia 2026: AEON Bank vs GXBank vs Boost Bank vs Ryt Bank (Kadar Simpanan + Fungsi)
31 Ogos 2026. Itulah tarikh kadar Savings-Pot AEON Bank pada 3.00% p.a. dijadualkan disemak — dan itulah sebab kebanyakan artikel "bank digital terbaik" yang anda jumpa hari ini sudah separuh usang. Empat bank digital berlesen BNM kini bertarung untuk simpanan anda: AEON Bank, GXBank, Boost Bank, dan Ryt Bank (KAF Digital masuk fasa awal, dijelaskan di bawah). Tiga daripadanya mengiklankan headline 4.00% p.a. — tetapi setiap satu dengan syarat yang berbeza, dan hanya satu yang boleh anda skala tanpa perlu ubah tabiat belanja.
Kadar tanpa syarat aktif tertinggi: AEON Bank Savings-Pot 3.00% p.a. (promo dijadualkan habis 31 Ogos 2026). Kadar bersyarat tertinggi yang boleh diskala: GXBank Bonus Pocket 6-bulan 4.00% p.a., cap RM 50,000, tanpa syarat spend. Terbaik untuk pengguna Boost app aktif: Boost Bank BoostUP Jar 4.00% (cap RM 3,000, perlu belanja RM 500/bulan di app Boost). Terbaik untuk pembeli AEON: AEON Bank (kadar + AEON Points berganda). Semua empat dilindungi PIDM RM 250,000 per depositor per bank.
Buka GXBank — Bonus Pocket sehingga 4.00% →
Jadual Kadar Simpanan Bank Digital Malaysia (Julai 2026)
Verifikasi terakhir: data ini diambil dari halaman rasmi setiap bank pada Julai 2026. Kadar promosi berubah — sentiasa semak halaman produk sebelum lock dana besar.
| Bank | Kadar Asas | Kadar Promo Tertinggi | Syarat | Cap | Lock-in | PIDM |
|---|---|---|---|---|---|---|
| AEON Bank | 0.25% p.a. (Savings Account-i) | 3.00% p.a. (Savings-Pot) | Tiada syarat spend | Tiada cap eksplisit | Fleksibel (promo hingga 31 Ogos 2026) | ✅ RM 250K |
| GXBank | 2.00% p.a. (GX Account) | 4.00% p.a. (Bonus Pocket 6M) | Kunci dana | RM 50,000 per Pocket | 3 atau 6 bulan | ✅ RM 250K |
| Boost Bank | 2.50% p.a. (harian, tanpa syarat) | 4.00% p.a. (BoostUP Jar) | Belanja RM 500/bulan di Boost app | RM 3,000 (BoostUP) | Fleksibel | ✅ RM 250K |
| Ryt Bank | Kadar terus (semak app) | Sehingga 4.00% p.a. | Tier promosi terhad | Cap tier (semak app) | Fleksibel | ✅ RM 250K |
| KAF Digital | Belum umum penuh (fasa akses awal) | TBC | TBC | TBC | TBC | ✅ RM 250K (BNM-berlesen) |
Sumber: aeonbank.com.my, gxbank.my, myboostbank.co, rytbank.my — Julai 2026. AEON Savings-Pot 3.00% adalah promosi dan dijadualkan disemak selepas 31 Ogos 2026.
Perlu kad kredit untuk melengkapkan cashback bank digital anda? RinggitPlus bandingkan kad daripada 15+ bank tanpa kesan pada skor CCRIS anda.
Bandingkan kad kredit — percuma, 2 minit
Matriks Kegunaan — Bank Mana Untuk Siapa
Kadar bukan segalanya. Empat bank ini mempunyai personaliti berbeza — pilih mengikut cara anda benar-benar guna bank, bukan sekadar angka tertinggi.
- AEON Bank = simpanan Islamik + ekosistem AEON. Bank digital Islamik pertama Malaysia (JV AEON x Alliance Bank Islamic). Kad debit Visa numberless — tiada nombor kad, expiry, atau CVV dicetak pada kad fizikal (semua dalam app). Kalau anda beli barang runcit di AEON atau AEON Big minimum RM 200/bulan, cashback AEON Points berlapis di atas kadar Savings-Pot. Tiada akaun perniagaan.
- GXBank = super-app Grab + akaun perniagaan. JV Grab + Kuok Group + Singtel. Bonus Pocket paling luas dari segi cap (RM 50K per Pocket) dan boleh dibuka beberapa. Satu-satunya bank digital dengan tawaran akaun perniagaan (GX Biz) yang sudah live pada 2026 — SME dan freelancer yang inginkan pengasingan wang peribadi vs perniagaan tanpa perlu buka akaun bank tradisional patut mulakan di sini.
- Boost Bank = jars + integrasi Boost app. JV Axiata + RHB. Kadar base 2.50% p.a. dikira harian tanpa syarat — paling kompetitif untuk dana kecemasan. BoostUP Jar 4.00% sesuai kalau anda sudah aktif belanja di Boost app (RM 500/bulan mudah dicapai bagi pengguna aktif). Boost SME Financing juga live — pilihan untuk peniaga kecil yang tak layak GXBank Biz.
- Ryt Bank = pemain kadar terus. JV YTL AI + Sea (parent Shopee). Ryt Bank menyasarkan pemudahan produk — sedikit tier, kadar diiklan terus, tanpa jars atau Pocket berlapis. Sesuai kalau anda mahu satu akaun simpanan, satu kadar, tanpa peraturan syarat.
- KAF Digital = fasa awal. JV KAF Investment Bank + Carsome + MoneyMatch, BNM berlesen 2023. Akses masih fasa terhad pada pertengahan 2026 — rujuk pengumuman rasmi KAF sebelum masuk ke barisan menunggu.
PIDM RM 250,000 — Salah Faham Yang Anda Kena Elak
Perlindungan PIDM adalah per depositor per bank, bukan per akaun. Ini beza besar yang paling ramai orang tersilap.
Kalau anda buka Savings-Pot RM 200,000 dan Fixed-Pot RM 200,000 di AEON Bank, jumlah anda RM 400,000 — tetapi PIDM hanya lindung RM 250,000 daripadanya. Baki RM 150,000 tidak diinsuranskan. Sistem PIDM lihat kepada nombor MyKad anda sebagai depositor dan menjumlahkan semua akaun di bawah satu institusi berlesen sebelum menerapkan siling.
Cara memaksimumkan perlindungan: pisahkan dana antara institusi berbeza. Contoh untuk saver RM 750,000:
- RM 250,000 di AEON Bank (Savings-Pot)
- RM 250,000 di GXBank (kombinasi GX Account + Bonus Pocket 6M)
- RM 250,000 di Boost Bank (Savings Account + BoostUP Jar)
Sekarang keseluruhan RM 750,000 anda dilindungi PIDM, dan setiap satu masih meraih kadar teratas platform masing-masing. Tambah bank tradisional (Maybank, CIMB) untuk perluas lagi kalau perlu.
Tiga Senario — Pilih Berdasarkan Cara Anda Belanja
Daripada mencuba menentukan "bank terbaik," pilih bank yang paling padan dengan cara wang anda bergerak.
Senario 1: Pembeli AEON Kerap (Rakyat AEON)
Kalau anda beli barang keperluan mingguan di AEON, AEON Big, atau AEON MaxValu minimum RM 800/bulan — pilih AEON Bank. Anda dapat dua lapisan pulangan pada wang yang sama: kadar Savings-Pot 3.00% p.a. (sehingga 31 Ogos 2026) plus AEON Points cashback pada perbelanjaan runcit. Kad debit numberless mengurangkan risiko skimming, dan kad-i comply dengan pilihan Islamik. Yang perlu diperhati: kadar 3.00% berpotensi disemak selepas Ogos — kalau AEON turunkan ke 2.00% atau lebih rendah, hitung semula sama ada masih menewaskan GXBank Bonus Pocket 3-bulan pada 3.18%.
Senario 2: Pemandu Grab atau Pengguna Aktif Super-App
Kalau anda pemandu GrabCar, penghantar GrabFood, atau pengguna super-app Grab yang aktif (harian) — pilih GXBank. Pendapatan gig terus masuk dari Grab ke GX Account tanpa lompatan bank tradisional. Bonus Pocket 3-bulan pada 3.18% p.a. tanpa syarat spend adalah tempat parking yang munasabah untuk buffer 1–2 bulan pendapatan. Kalau anda operasi kecil-kecilan (jual makanan online, servis kereta sambilan) — buka GX Biz sekali gus untuk asingkan penerimaan perniagaan daripada dompet peribadi.
Senario 3: SME Kecil atau Peniaga Sambilan
Kalau anda menjalankan SSM Sole Prop atau syarikat Sdn Bhd kecil dengan pusing ganti tahunan bawah RM 500K — GXBank Biz sekarang atau tunggu Boost SME. GXBank Biz sudah menerima permohonan akaun perniagaan digital tanpa cawangan, tanpa deposit minimum tinggi, dan integrasi DuitNow QR untuk penerimaan bayaran pelanggan. Boost Bank pula sedang mempercepatkan Boost SME Financing (pembiayaan bekerja modal untuk peniaga aktif di Boost app) — kalau anda sudah terima bayaran pelanggan menerusi Boost QR, tetap di Boost. Untuk deposit tetap perniagaan yang besar, matriks berbeza — semak senarai FD terbaik kami yang meliputi bank tradisional dengan tempoh sehingga 12 bulan.
Rangka Kerja "Kadar Tinggi lwn Fungsi"
Jangan pilih bank digital berdasarkan kadar sahaja. Ini kesilapan paling mahal dalam kelas simpanan digital — anda kejar 4.00% headline, terkunci dalam jars yang tidak sesuai gaya belanja anda, dan akhirnya wang duduk pada 2.50% base kerana anda tidak boleh penuhi syarat.
Sebelum lock dana, semak empat perkara:
- Ketersediaan akaun perniagaan. Kalau anda ada aliran perniagaan sambilan sekarang atau dalam 12 bulan akan datang, GXBank Biz atau Boost SME menewaskan bank yang tiada akaun perniagaan (AEON, Ryt) — kos pembukaan semula akaun kemudian lebih mahal daripada perbezaan kadar.
- Rangkaian ATM / cara keluar tunai. Bank digital guna MEPS untuk pengeluaran tunai. GXBank tawarkan 1 pengeluaran percuma sebulan; Boost dan AEON serupa. Kalau anda kerap perlu tunai, kira yuran pengeluaran ke dalam kos.
- Integrasi e-wallet dan QR. Boost Bank + Boost e-wallet berkomunikasi rapat; GXBank + GrabPay berkomunikasi rapat; AEON Bank + kad AEON kredit tersendiri. Pilih bank yang bercakap dengan ekosistem yang anda sudah pakai.
- Tarikh tamat promosi. AEON Savings-Pot 3.00% dijadualkan disemak selepas 31 Ogos 2026. GXBank 6M Pocket 4.00% asalnya ulang tahun. Boost BoostUP promo berpanjangan. Kalau bank pilihan anda bergantung pada promo yang habis tempoh, ada rancangan sandaran untuk kadar seterusnya.
Verdik Ringkas
Pilihan kami: bergantung pada satu perkara — cara anda belanja setiap bulan. Tiada satu bank digital yang menang di semua kategori pada Julai 2026, dan sesiapa yang beritahu anda ada bank "terbaik mutlak" tidak faham bagaimana promosi bank digital berputar setiap enam bulan.
- Untuk 80% pembaca: mulakan dengan Boost Bank (2.50% p.a. tanpa syarat, tanpa cap) sebagai dana kecemasan, dan buka GXBank Bonus Pocket 3-bulan pada 3.18% p.a. untuk simpanan yang boleh anda kunci.
- Untuk pembeli AEON: AEON Bank kekal pilihan tepat sehingga 31 Ogos 2026 — jangan tunggu sehingga last minute untuk semak sama ada promo dilanjutkan.
- Untuk pengguna aktif Grab / SME kecil: GXBank + GXBank Biz kombinasi tunggal yang paling seamless — buka kedua-dua serentak.
- Untuk saver RM 500K+: pecahkan wang antara 3 bank digital (RM 250K setiap satu) untuk maksimum PIDM RM 750K, plus bank tradisional untuk baki.
Siap untuk buka? GXBank memberikan cap Bonus Pocket paling luas (RM 50K berbanding RM 3K Boost BoostUP) dan hanya bank digital dengan akaun perniagaan yang sudah beroperasi — permulaan paling praktikal untuk kebanyakan pembaca.
Kalau anda pembeli AEON kerap, mulakan di sini:
Untuk kadar base tanpa syarat pada dana kecemasan:
Buka Boost Bank (2.50% harian) →
Soalan Lazim
Bank digital mana yang bayar kadar simpanan tertinggi di Malaysia pada Julai 2026?
Pada asas headline, tiga bank berkongsi tahap 4.00% p.a. tetapi bersyarat: GXBank Bonus Pocket 6-bulan pada 4.00% (dana dikunci RM 50,000 cap), Boost Bank BoostUP Jar pada 4.00% (perlu belanja RM 500/bulan di app Boost, RM 3,000 cap), dan Ryt Bank Savings pada 4.00% pada tier promosi. Yang paling tinggi tanpa syarat aktif ialah AEON Bank Savings-Pot pada 3.00% p.a. (promo dijadualkan berakhir 31 Ogos 2026 mengikut pengumuman rasmi). Untuk baki yang lebih besar daripada cap, GXBank Bonus Pocket 6-bulan pada 4.00% adalah yang paling boleh diskala kerana tiada keperluan spend.
AEON Bank vs GXBank — mana lebih sesuai untuk saya?
AEON Bank kalau anda beli barang runcit di kedai AEON atau AEON Big minimum RM 200/bulan — anda dapat AEON Points cashback di atas kadar Savings-Pot 3.00%, jadi kesan gabungan biasanya menewaskan GXBank pada baki di bawah RM 30,000. GXBank kalau anda pemandu Grab, pengguna aktif e-wallet Grab, atau perlu akaun perniagaan (GX Biz) — integrasi dengan super-app Grab dan penawaran akaun perniagaan yang GXBank sudah ada tetapi AEON tidak. Untuk sekadar 'saya nak simpanan sahaja tanpa hubung dengan kedai atau app', GXBank Bonus Pocket 3-bulan (3.18% p.a., tanpa syarat, tanpa spend) adalah pertaruhan lebih senang berbanding rakan-rakannya.
Adakah bank digital dilindungi PIDM sama seperti Maybank atau CIMB?
Ya. AEON Bank, GXBank, Boost Bank, dan Ryt Bank semuanya bank digital berlesen penuh Bank Negara (BNM) — bukan e-wallet dan bukan pengeluar e-money. Semua empat adalah ahli PIDM (Perbadanan Insurans Deposit Malaysia). Deposit anda dilindungi sehingga RM 250,000 seorang deposit per bank di bawah Sistem Insurans Deposit. Ini penting: had RM 250,000 adalah per depositor per institusi — bukan per akaun. Jadi kalau anda buka Savings-Pot dan Fixed-Pot di AEON Bank, kedua-duanya berkongsi satu had RM 250,000. Kalau anda buka akaun di keempat-empat bank digital, jumlah perlindungan gabungan naik ke RM 1 juta.
Kalau bank digital tutup atau bankrap, apa jadi pada duit saya?
Kalau bank berlesen BNM gagal, PIDM akan bayar balik deposit yang dilindungi dalam masa beberapa hari bekerja — tanpa perlu isi borang tuntutan, dan tanpa perlu tunggu proses mahkamah. Prinsipal + faedah/keuntungan terakru pada tarikh kegagalan kedua-duanya dilindungi, sehingga siling RM 250,000 per depositor per bank. Bank digital di Malaysia sudah wujud sejak 2024 dan setakat Julai 2026, tiada kegagalan direkodkan — semua empat masih beroperasi dengan modal berbayar minimum RM 100 juta yang disyaratkan BNM. Untuk saver yang deposit lebih daripada RM 250,000, cara paling selamat ialah pecahkan dana antara beberapa institusi (bank tradisional + digital) untuk maksimum perlindungan PIDM berbilang.
Boleh ke transfer duit dari bank digital ke bank tradisional macam Maybank atau CIMB?
Ya, dan biasanya percuma. Semua empat bank digital sokong pemindahan DuitNow (guna nombor telefon atau MyKad) dan DuitNow Transfer (nombor akaun) ke mana-mana bank Malaysia — sama ada Maybank, CIMB, Public Bank, RHB, atau bank Islamik. Transfer masuk dari bank tradisional ke bank digital juga percuma. Yang perlu berhati-hati: bank digital tidak sokong deposit tunai (tiada cawangan atau ATM sendiri). Untuk keluarkan tunai, guna kad debit di rangkaian MEPS ATM — GXBank bagi 1 pengeluaran percuma sebulan (RM 1 selepas itu), Boost Bank dan AEON Bank ada struktur yuran serupa. Kalau anda gaji dibayar melalui bank tradisional, boleh set up standing instruction untuk auto-transfer ke Savings-Pot bank digital setiap bulan.
Perlu ke saya guna banyak akaun bank digital sekaligus?
Untuk kebanyakan orang, satu bank digital sudah cukup untuk simpanan aktif — pilih ikut fungsi utama (AEON untuk pembeli AEON, GXBank untuk pengguna Grab, Boost untuk pengguna Boost app, Ryt untuk kadar terus). Kalau simpanan anda melebihi RM 250,000, buka akaun di 2–3 bank digital adalah strategi diversifikasi PIDM yang munasabah — anda dapat perlindungan gabungan RM 500K–750K plus akses ke kadar tertinggi setiap platform. Yang tidak berbaloi: buka semua empat 'kerana boleh' — anda akan berakhir dengan baki kecil yang tidak layak untuk mana-mana promo, plus admin tambahan untuk track kadar berubah, cap Bonus Pocket habis, dan syarat spend BoostUP.
Kadar bank digital ni berubah tak? Adakah 4.00% Boost boleh tiba-tiba turun?
Boleh, dan sudah berlaku. Bank digital sesuaikan kadar promosi sekurang-kurangnya dua kali setahun — biasanya pada Q1 dan Q3 apabila mereka semak kos dana. Contoh: AEON Bank secara eksplisit mengumumkan kadar Savings-Pot 3.00% adalah promosi dan akan disemak selepas 31 Ogos 2026. Boost Bank BoostUP Jar 4.00% terikat dengan promo yang lengkapkan tempoh promosi (semak halaman rasmi untuk tarikh semasa). GXBank Bonus Pocket 6-bulan pada 4.00% pun asalnya tawaran ulang tahun. Yang lebih stabil ialah kadar 'base' setiap bank — Boost 2.5% p.a. dan GXBank 2.00% p.a. sudah lama dikekalkan. Kesimpulan: jangan bergantung pada satu kadar promosi untuk kiraan jangka panjang; sentiasa semak halaman rasmi bank sebelum lock dana besar.
Dikemaskini: Julai 2026. Kadar dan syarat produk disahkan daripada halaman rasmi setiap bank. Kadar promosi berubah — semak halaman produk sebelum memohon.