🇲🇾 Malaysia

Cara Mohon Pinjaman Perumahan Kali Pertama Malaysia 2026: Dari LPPSA Sampai HOC, Panduan First-Time Buyer + Kiraan Deposit RM 30K

Oleh SmarterPik Editorial Team · Dikemas kini 2026-07-27

Pendedahan: SmarterPik terima komisen apabila anda memohon melalui pautan kami, tanpa kos tambahan kepada anda. Cadangan editorial kami bebas. Baca lanjut.

RM 65,000. Itulah jumlah tunai sebenar yang anda perlu ada dalam bank untuk beli rumah RM 500,000 pertama kali di Malaysia, bukan 10% yang orang selalu cakap. Deposit 10% cuma satu bahagian; duti setem, guaman, valuation, MRTA, dan fi-fi lain menambah kira-kira RM 15,000 lagi walaupun selepas pengecualian duti setem 2026.

Panduan ini menceritakan proses sebenar minggu-ke-minggu, kiraan deposit yang jujur untuk rumah RM 300K, RM 500K, dan RM 700K, syarat kelayakan minimum, LPPSA vs bank komersial untuk penjawat awam, dan pilihan MRTA vs MLTA yang bank jarang jelaskan dengan terus-terang.

 Jawapan pantas: Untuk kali pertama membeli rumah RM 500,000 pada 2026, jangkakan tunai keluar poket RM 55,000-70,000. Pilih Public Bank 5HOME (4.22% p.a., semi-flexi) untuk gaji bulanan biasa; pilih Hong Leong Mortgage Plus (4.75%, full-flexi dengan offset) jika anda peniaga dengan aliran tunai berubah-ubah; pilih LPPSA (4% tetap) jika anda penjawat awam tetap. Manfaatkan pengecualian duti setem penuh untuk hartanah ≤ RM 500,000 sebelum 31 Disember 2027, potensi jimat RM 11,250.

Sebelum sign S&P, semak juga sama ada anda layak untuk Skim Rumah Pertamaku (SRP), sehingga 110% pembiayaan, tiada deposit, atau pengeluaran EPF Akaun 2 sehingga RM 250,000 untuk topup deposit.

Sudah tahu apa nak buat? Selain pinjaman rumah, kebanyakan first-time buyer perlu pinjaman peribadi kecil untuk bridging (renovation, deposit awal, atau menampung fi guaman). RinggitPlus banding kadar dari 15+ bank dalam satu borang tanpa jejaskan skor CCRIS anda.

Bandingkan kadar pinjaman peribadi bridging, 2 minit

Bandingan 5 Bank Utama untuk First-Time Buyer 2026

Kadar tersiar di web bank ("dari 4.10%") bukan kadar sebenar yang anda dapat. Kadar peribadi anda bergantung kepada jenis hartanah, kuantum, tempoh, dan profil CCRIS. Jadual di bawah menggunakan kadar berkesan (ELR) yang ditunjukkan RinggitPlus untuk profil peminjam biasa pada Julai 2026.

Bank / Produk	Kadar Berkesan	Jenis	Lock-in	Penalti	Sesuai Untuk
Public Bank 5HOME Plan	4.22% p.a.	Semi-flexi	3 tahun	2-3%	Gaji bulanan biasa
Maybank Maxi Home	4.35% p.a.	Flexi	3 tahun	2-3%	Pengguna app Maybank2u
CIMB HomeFlexi Smart	4.35% p.a.	Full-flexi	3 tahun	2-3%	Ada baki simpanan besar
RHB My1 Full Flexi	4.70% p.a.	Full-flexi	3 tahun	3%	Akaun semasa terpaut
Hong Leong Mortgage Plus	4.75% p.a.	Full-flexi + offset	3 tahun	3%	Peniaga aliran tunai berubah

Sumber: RinggitPlus agregator + laman rasmi bank, Julai 2026. OPR BNM kekal 2.75% sejak Julai 2025 (kekal pada mesyuarat 9 Julai 2026).

Public Bank 5HOME menang pada kadar untuk profil bersih standard. Bank lain menang pada ciri-ciri spesifik: Maybank untuk ekosistem app, CIMB dan HLB untuk full-flexi (baki akaun semasa auto-tolak faedah harian), RHB kalau anda dah ada akaun semasa RHB. Bandingan lebih mendalam ada di Hong Leong vs Public Bank dan Maybank vs CIMB home loan.

Ready untuk banding dan mohon? Kebanyakan first-time buyer akhirnya perlu pinjaman peribadi RM 20K-30K untuk renovation dan fi-fi awal. RinggitPlus tarik kadar personal loan dari 15+ bank Malaysia dalam satu borang.

Semak kelayakan pinjaman peribadi, tiada kesan CCRIS

5 Langkah Sebenar Proses Pinjaman Rumah, Timeline Minggu-ke-Minggu

Langkah 1: Kelulusan awal (Weeks 1-2)

Kumpul 3-6 bulan slip gaji terkini, penyata EPF, penyata bank 6 bulan, salinan MyKad, dan CCRIS report (percuma di eCCRIS.bnm.gov.my). Approach 2-3 bank secara serentak untuk in-principle approval. Bank tidak potong CCRIS score anda untuk in-principle, itu proses berbeza dari full application. Anda akan dapat surat prakelulusan (Letter of Offer preliminary) yang nyatakan jumlah pinjaman maksimum, kadar, dan tempoh.

Langkah 2: Cari rumah dan tanda Booking Form (Week 3)

Bawa surat prakelulusan bila viewing. Untuk hartanah subsale, deposit booking biasanya 2-3% harga rumah (RM 10,000-15,000 untuk rumah RM 500K), dibayar kepada ejen atau vendor. Deposit ini biasanya berbentuk earnest money, akan diselaraskan dalam deposit 10% penuh apabila S&P ditandatangani, atau hangus jika anda tarik diri. Untuk projek baru dari developer, booking mungkin serendah RM 1,000 tetapi progressive payment struktur berbeza.

Langkah 3: Sign Sale & Purchase Agreement (Week 4-6)

Peguam vendor draf S&P; peguam anda semak. Anda bayar baki deposit 10% (jadi total 10% harga rumah, RM 50,000 untuk rumah RM 500K), termasuk yang sudah dibayar semasa booking. Fi guaman: skala statutori Malaysia, 1% untuk RM 500K pertama, 0.8% untuk RM 500K seterusnya. Untuk rumah RM 500K, guaman lebih kurang RM 5,000 + duti setem MOT RM 9,000 (dikecualikan penuh untuk first-time buyer di bawah RM 500K sehingga Dis 2027) + duti setem loan RM 2,250 (juga dikecualikan). SPA ada tempoh conditional (biasanya 3 bulan) untuk anda dapatkan pinjaman.

Langkah 4: Full loan application + Letter of Offer (Week 5-8)

Sekarang bank buat CCRIS potong penuh + valuation report (RM 500-1,500 tanggungan pembeli). Bank hantar surveyor swasta menilai hartanah, nilai valuation kadangkala lebih rendah dari harga beli, bermakna pinjaman anda dipotong. Letter of Offer (LO) rasmi keluar dengan kadar sebenar, tempoh, syarat lock-in, penalti prepayment, dan syarat MRTA. Baca setiap baris, terutama seksyen "Events of Default" dan formula pengiraan bunga. Anda ada 14-30 hari untuk terima atau tolak.

Langkah 5: Sign loan agreement dan disbursement (Week 8-12)

Sign perjanjian pinjaman di office peguam bank. Bayar duti setem loan (dikecualikan untuk first-time buyer ≤ RM 500K), fi guaman loan (~0.5%), fi pendaftaran pajak gadaian di Pejabat Tanah. Untuk hartanah subsale, disbursement penuh selepas title/geran ditukar nama, biasanya 6-8 minggu selepas sign loan. Untuk projek baru, disbursement progressive mengikut peringkat pembinaan (piling, foundation, superstructure, dsb.), jadi ansuran bulanan mula sedikit dan meningkat.

Realiti timeline: Dari viewing rumah pertama sampai kunci di tangan biasanya 4-6 bulan untuk subsale, 18-36 bulan untuk projek baru bergantung status pembinaan.

Kiraan Deposit Sebenar untuk RM 300K, RM 500K, RM 700K

"10% deposit" adalah mitos yang menipu diri. Kos sampingan tambah 3-6% harga rumah lagi. Berikut pecahan untuk 3 harga hartanah biasa, dengan pinjaman 90% LTV dan mengambil kira pengecualian duti setem first-time buyer 2026 (100% penuh untuk hartanah ≤ RM 500K sehingga Dis 2027):

Item	Rumah RM 300K	Rumah RM 500K	Rumah RM 700K
Deposit 10%	RM 30,000	RM 50,000	RM 70,000
Duti setem MOT	RM 0 (dikecualikan)	RM 0 (dikecualikan)	RM 14,000
Duti setem loan agreement	RM 0 (dikecualikan)	RM 0 (dikecualikan)	RM 3,150
Fi guaman S&P	~RM 3,000	~RM 5,000	~RM 6,600
Fi guaman loan agreement	~RM 1,700	~RM 2,700	~RM 3,500
Valuation report	RM 500-800	RM 800-1,200	RM 1,000-1,500
MRTA (RM 30 tahun, umur 30)	~RM 8,000	~RM 13,000	~RM 18,000
Fi pendaftaran pajakan	~RM 300	~RM 500	~RM 700
Total tunai perlu	~RM 43,500	~RM 72,400	~RM 116,950

Anggapan: LTV 90%, MRTA dimasukkan dalam pinjaman (tidak dibayar tunai), first-time buyer, pengecualian duti setem 2026 aktif. MRTA biasanya termasuk dalam loan, jadi tunai poket sebenar ialah RM 35,500 / RM 59,400 / RM 98,950.

Perhatikan lonjakan besar untuk hartanah RM 700K, kerana ia melebihi ambang RM 500K, duti setem MOT + loan RM 17,150 kena bayar penuh. Ini alasan kuat kenapa pertama kali membeli sebaiknya kekal di bawah RM 500K jika boleh.

Syarat Kelayakan Minimum: Umur, Pendapatan, DSR, CCRIS

Bank Malaysia guna kriteria yang seragam. Bezanya cuma toleransi dalam grey area:

Umur: 21-70 tahun ketika pinjaman matang. Untuk graduate 25 tahun mengambil pinjaman 35 tahun, akan matang pada umur 60, masih dalam had.
Pendapatan minimum: RM 3,000/bulan kasar untuk kebanyakan bank. Untuk Skim Rumah Pertamaku (SRP), had atas pendapatan isi rumah RM 10,000 dan individu RM 5,000.
DSR (Debt Service Ratio): Total komitmen bulanan (ansuran rumah + kereta + kad kredit + PTPTN + pinjaman peribadi) tidak boleh melebihi 60-70% pendapatan bersih. Public Bank + Maybank paling ketat pada 60%; RHB + HLB kadangkala terima 70% untuk profil kuat.
CCRIS bersih: 12 bulan tiada bayaran lewat lebih 3 hari pada mana-mana kemudahan (kad kredit, kereta, PTPTN, streamyx). Satu MIA (Missed Instalment) dalam 12 bulan biasanya boleh dimaafkan; dua sudah mula bermasalah.
Deposit sedia: Baki bank sekurang-kurangnya jumlah deposit + kos sampingan. Bank check penyata bank 3-6 bulan, jangan pindah masuk RM 50K secara mengejut sebelum apply (mereka akan tanya sumber).

Pendapatan minimum untuk setiap kelas rumah

Pengiraan cepat pada 4.22% ELR, 35 tahun, LTV 90%, DSR 70%:

Rumah RM 300K: pendapatan bersih RM 1,830/bulan → kasar ~RM 2,600
Rumah RM 500K: pendapatan bersih RM 3,050/bulan → kasar ~RM 4,300
Rumah RM 700K: pendapatan bersih RM 4,270/bulan → kasar ~RM 6,000
Rumah RM 1 juta: pendapatan bersih RM 6,100/bulan → kasar ~RM 8,600

Angka ini andaikan anda tiada hutang lain. Kereta baru dengan ansuran RM 1,000/bulan akan tolak kapasiti pinjaman lebih kurang RM 220,000.

LPPSA vs Bank Komersial, Untuk Penjawat Awam Sahaja

Jika anda kakitangan kerajaan tetap (pegawai perkhidmatan awam, polis, tentera, guru, badan berkanun), Lembaga Pembiayaan Perumahan Sektor Awam (LPPSA) hampir selalu menang berbanding bank komersial. Kelebihan yang bank tak boleh lawan:

Kadar tetap 4% p.a., bukan floating rate. Bank kini 4.22-4.75% dan boleh naik kalau OPR naik.
100% pembiayaan, tiada deposit 10% perlu. Malah margin sampai 110% untuk cover kos sampingan.
Had pinjaman RM 1 juta, dinaikkan dari RM 750,000 dalam Bajet 2026.
Tempoh sehingga umur 90, jauh lebih panjang dari had 70 tahun bank.
Ansuran auto-potong gaji, tidak lupa bayar, tidak ada risiko lewat.
Tiada MRTA/MRTT wajib, jimat RM 8,000-18,000 upfront.

Bila LPPSA kurang sesuai: hartanah > RM 1 juta (LPPSA tak cover), atau anda merancang tinggalkan perkhidmatan awam dalam 5 tahun akan datang. Refinance dari LPPSA ke bank melibatkan proses birokratik yang tak best. Untuk majoriti penjawat awam yang plan stay lebih 10 tahun dalam perkhidmatan, LPPSA adalah pilihan yang paling jelas, mohon di myfinancing.lppsa.gov.my.

MRTA vs MLTA, Yang Bank Tak Cakap Terus-Terang

Amaran penting: MRTA (Mortgage Reducing Term Assurance) memberikan perlindungan yang MENGURANG mengikut baki pinjaman. Tahun ke-30 pinjaman RM 500K, baki mungkin RM 50K sahaja, jadi MRTA cuma bayar RM 50K bila kematian berlaku. MLTA (Mortgage Level Term Assurance) memberikan perlindungan RM 500K PENUH sepanjang tempoh, jadi waris terima RM 500K minus baki bank. Bank biasanya push MRTA sebab komisen upfront besar untuk mereka. Fikir siapa yang MRTA/MLTA lindungi sebenarnya, anda sudah mati, jadi ini soal untuk keluarga anda.

Perbandingan sebenar untuk rumah RM 500K, pinjaman RM 450K, umur 30, tempoh 35 tahun:

MRTA: premium satu kali RM 12,000-18,000, dimasukkan dalam pokok pinjaman. Jumlah dibayar atas 35 tahun pada faedah 4% = RM 21,000-32,000. Perlindungan mengurang dari RM 450K (Year 1) ke RM 0 (Year 35).
MLTA: premium bulanan RM 150-250 × 420 bulan = RM 63,000-105,000 total. Perlindungan level RM 500K sepanjang tempoh. Ada nilai tunai (cash value) yang boleh dicash-out selepas 20 tahun. Waris terima lebihan jika kematian awal.

Pilihan praktikal: Bujang tanpa tanggungan → MRTA (murah, cukup). Berkahwin dengan anak → MLTA atau MRTA + polisi hayat berasingan RM 300K-500K. Penjawat awam LPPSA → langsung tak perlu MRTA/MRTT.

Skim First-Home Buyer 2026, Yang Masih Aktif

Pengecualian duti setem penuh

Bajet 2026 melanjutkan pengecualian 100% untuk MOT dan Loan Agreement bagi hartanah ≤ RM 500,000 sehingga 31 Disember 2027. Ini insentif kerajaan paling besar untuk first-time buyer sekarang. Syarat: warganegara Malaysia yang belum pernah memiliki hartanah kediaman. Untuk rumah RM 500K, jimat RM 11,250 masuk poket. Segera-segera manfaatkan.

Skim Rumah Pertamaku (SRP)

Dijamin oleh Cagamas SRP Berhad. Sehingga 110% pembiayaan (bermakna zero deposit + cover 10% kos sampingan). Had harga hartanah: RM 500,000. Had pendapatan: RM 10,000 isi rumah / RM 5,000 individu. Perlu 6 bulan kerja tetap atau 2 tahun self-employed. Bank yang sertai: Maybank, CIMB, RHB, BSN, dan lain-lain. Rujuk laman rasmi Cagamas untuk senarai penuh.

EPF Akaun 2 withdrawal untuk deposit

KWSP benarkan pengeluaran Akaun 2 sehingga RM 250,000 atau baki (mana lebih rendah) untuk beli rumah pertama bernilai ≤ RM 500,000. Formula: harga beli tolak jumlah pinjaman tambah 10% harga beli. Untuk rumah RM 500K dengan pinjaman 90%: RM 500K - RM 450K + RM 50K = RM 100K maksimum dari Akaun 2. Mohon via i-Akaun (Borang KWSP 9C(AHL)).

Home Ownership Campaign (HOC)

Setakat Julai 2026, HOC dari zaman 2020-2021 sudah tamat dan tidak diaktifkan semula dalam Bajet 2026. Sesetengah developer menawarkan promosi private "HOC-style" (developer bear duti setem dan fi guaman), tapi ini bukan skim kerajaan. Baca kontrak developer dengan teliti, kadangkala kos dimasukkan semula dalam harga jual.

Verdict, Roadmap 3 Bulan Sebelum Apply

Pilihan pertama untuk penjawat awam: LPPSA. Tak ada bank yang boleh lawan kadar tetap 4% + 100% financing + no MRTA wajib.

Pilihan pertama untuk sektor swasta gaji bulanan: Public Bank 5HOME Plan (semi-flexi, 4.22% ELR). Kadar terendah antara bank komersial besar, kos pentadbiran rendah, cocok untuk profil gaji stabil.

Pilihan pertama untuk peniaga/freelancer: Hong Leong Mortgage Plus atau CIMB HomeFlexi Smart (full-flexi). Kadar sedikit lebih tinggi tetapi baki akaun semasa auto-tolak faedah harian, untuk yang selalu ada RM 30K+ dalam operating account, penjimatan faedah tahunan boleh melebihi perbezaan margin.

Roadmap 3-bulan sebelum apply: (1) tarik CCRIS di eCCRIS.bnm.gov.my, semak semua kemudahan, langsaikan yang lewat; (2) elakkan tambah kad kredit atau kereta baharu; (3) pastikan penyata bank 3-6 bulan tunjuk aliran tunai stabil; (4) simpan RM 50,000-70,000 untuk rumah ≤ RM 500K; (5) daftar untuk pengeluaran EPF Akaun 2 lebih awal (proses ~2 minggu).

Untuk mendalami perbandingan bank spesifik, rujuk Best Home Loan Malaysia 2026 (EN) atau Kadar Pinjaman Rumah Terbaik Malaysia (BM). Untuk refinance selepas 3 tahun lock-in tamat, baca Bandingkan Refinance Rumah Malaysia 2026.

Perlu pinjaman kecil untuk deposit atau renovation? Kebanyakan first-time buyer ambil pinjaman peribadi RM 20K-30K sebagai bridging. Kadar personal loan Malaysia 2026 kini 4.5-9% p.a., bandingkan dulu sebelum commit ke bank yang sama dengan pinjaman rumah anda.

Bandingkan pinjaman peribadi, 15+ bank, 2 minit, tiada kesan CCRIS

Soalan Lazim (FAQ)

Berapa gaji perlu untuk beli rumah RM 500,000 pertama kali?

Untuk pinjaman RM 450,000 (LTV 90%) atas 35 tahun pada kadar berkesan 4.22% p.a. (Public Bank 5HOME), ansuran bulanan adalah lebih kurang RM 2,050. Bank guna nisbah DSR (Debt Service Ratio) maksimum 70% pendapatan bersih. Bermakna anda perlu pendapatan bersih sekurang-kurangnya RM 2,930/bulan, atau pendapatan kasar lebih kurang RM 4,200/bulan jika anda tiada hutang lain. Jika anda ada kereta (ansuran RM 800) dan kad kredit dengan baki, minimum kasar naik ke RM 6,000-7,000. Untuk Skim Rumah Pertamaku (SRP), had pendapatan kasar isi rumah adalah RM 10,000.

First-time buyer stamp duty exemption 2026: apa syarat?

Pengecualian penuh duti setem untuk Memorandum of Transfer (MOT) dan Perjanjian Pinjaman untuk hartanah kediaman berharga sampai RM 500,000 telah dilanjutkan dalam Bajet 2026 sehingga 31 Disember 2027. Syarat: warganegara Malaysia yang belum pernah memiliki hartanah kediaman (nama tidak pernah muncul pada mana-mana geran atau strata title), Perjanjian Jual Beli ditandatangani antara 1 Januari 2021 dan 31 Disember 2027. Untuk rumah RM 500,000 dengan pinjaman 90%, penjimatan adalah RM 9,000 (MOT) + RM 2,250 (loan) = RM 11,250 masuk poket. Ini adalah insentif kerajaan yang paling besar untuk pembeli rumah pertama sekarang.

Boleh guna EPF Akaun 2 untuk deposit rumah?

Boleh. KWSP membenarkan pengeluaran Akaun 2 untuk beli atau bina rumah pertama sehingga RM 250,000 atau baki akaun (mana lebih rendah), untuk hartanah bernilai sehingga RM 500,000 bagi kelayakan penuh. Formula sebenar: harga beli tolak jumlah pinjaman tambah 10% harga beli, atau baki Akaun 2 anda, mana yang paling rendah. Umur mesti bawah 55 tahun ketika permohonan diterima dan baki minimum RM 500 diperlukan. Mohon secara online via i-Akaun atau Borang KWSP 9C(AHL) di kaunter KWSP. Nota penting: pengeluaran i-Sinar/i-Lestari/i-Citra dari zaman pandemik sudah tutup dan tidak akan dibuka semula.

LPPSA vs Maybank untuk pekerja kerajaan: mana lebih baik?

LPPSA menang untuk majoriti penjawat awam tetap. Kadar tetap 4% p.a. (bank kini 4.22-4.75% dan boleh naik jika OPR naik dari 2.75%), margin pembiayaan 100% tanpa deposit, had pinjaman baharu RM 1 juta selepas Bajet 2026 (dinaikkan dari RM 750,000), tempoh sehingga umur 90 atau 35 tahun. Tiada MRTA wajib. Tiada penalti lock-in. Pengecualian: jika anda mahu hartanah bernilai lebih RM 1 juta, atau merancang tinggalkan perkhidmatan awam dalam 5 tahun (proses refinance ke bank sangat berbelit). Maybank Maxi Home menawarkan kadar 4.35% dengan pilihan flexi yang lebih luas, tetapi kadar terapung tetap risiko yang lebih besar berbanding LPPSA tetap 4%.

MRTA vs MLTA: bank push MRTA sebab commission, benar ke MLTA lagi jimat?

Bergantung kepada umur dan struktur keluarga. Untuk lelaki umur 30 tahun bujang membeli rumah RM 500,000 (pinjaman RM 450,000, tempoh 35 tahun): premium MRTA satu kali RM 12,000-18,000 (dimasukkan dalam pokok pinjaman, jumlah dibayar atas 35 tahun ~RM 21,000-32,000 pada 4%). MLTA setara: RM 150-250/bulan × 420 bulan = RM 63,000-105,000 jumlah dibayar, tetapi ada nilai tunai yang boleh dicash-out dan waris terima lebihan jika kematian berlaku sebelum baki habis. Untuk peminjam muda bujang tanpa tanggungan, MRTA lebih murah dan cukup. Untuk peminjam sudah berkahwin dengan anak, MLTA memberi perlindungan tambahan untuk keluarga jika baki pinjaman sudah habis dibayar. Bank memang lebih untung jual MRTA (komisen satu kali besar), tetapi itu tidak bermakna MRTA salah untuk anda, hanya bermakna anda perlu banding sendiri.

Berapa lama lepas graduate boleh mohon pinjaman rumah kalau income RM 4K?

Bank biasanya memerlukan 3-6 bulan slip gaji berturut-turut dari majikan yang sama, dan CCRIS bersih 12 bulan (tiada bayaran lewat lebih 3 hari pada kad kredit, PTPTN, atau ansuran kereta). Untuk gaji RM 4,000 kasar (~RM 3,400 bersih selepas EPF+SOCSO+PCB), maksimum ansuran DSR 70% ialah RM 2,380/bulan. Ini cukup untuk pinjaman RM 500,000 atas 35 tahun (ansuran ~RM 2,278 pada 4.22%). Tetapi jika anda ada PTPTN (~RM 250/bulan) dan kad kredit outstanding, kapasiti turun ke lebih kurang pinjaman RM 350,000-400,000. Nasihat praktikal: tunggu 6 bulan lepas dapat kerja tetap, langsaikan PTPTN dulu jika boleh, elakkan tambah kad kredit baharu 6 bulan sebelum mohon, dan gunakan Skim Rumah Pertamaku BSN jika income masih di bawah RM 5,000.

Dikemas kini: Julai 2026. Kadar bank disahkan dari agregator RinggitPlus + laman rasmi bank. OPR BNM 2.75% dari mesyuarat 9 Julai 2026. Pengecualian duti setem Bajet 2026 aktif sehingga 31 Disember 2027.