Pinjaman Kereta Maybank lwn Public Bank Malaysia 2026: Yang Mana Lebih Murah Selepas 1 Jun?

Pada 1 Jun 2026, Akta Sewa Beli (Pindaan) 2025 menamatkan zaman flat rate untuk pinjaman kereta di Malaysia. Maybank menang perbandingan lama (2.30% flat lwn 2.45% Public Bank) — tetapi di bawah kaedah baki menurun yang berkuatkuasa dalam 13 hari, Public Bank Aitab Hire Purchase-i sebenarnya 0.09 mata peratusan lebih murah di tahap floor. Bank mana yang patut anda pilih bergantung sepenuhnya pada bila anda tandatangan.

Jawapan pantas: Kalau anda tandatangan sebelum 1 Jun 2026, Maybank pada 2.30% flat menjimatkan kira-kira RM 840 atas pinjaman RM 80,000 / 7 tahun berbanding Public Bank — pilihan tepat atas dasar kadar sahaja. Kalau anda tandatangan pada atau selepas 1 Jun, Public Bank Aitab Hire Purchase-i (3.31%–4.10% p.a. baki menurun) mengatasi produk konvensional Maybank pada floor, dan logik rebat Ibra' Islamik bukan lagi penentu kerana semua pinjaman konvensional baharu turut beralih ke baki menurun.

Sudah bersedia memohon? RinggitPlus tarik sebut harga sewa beli langsung daripada kedua-dua bank dalam satu borang — tanpa kesan pada CCRIS, tanpa komitmen.

Bandingkan kadar pinjaman kereta — percuma, 2 minit

Maybank lwn Public Bank: Jadual Kadar Yang Lengkap

Sumber: Senarai pinjaman kereta RinggitPlus, halaman produk Maybank Hire Purchase, halaman produk Public Islamic Bank Aitab Hire Purchase-i, kenyataan akhbar ABM HPAA 2026. Disahkan Mei 2026. Kadar peribadi akhir bergantung pada profil kredit, majikan, model kereta, dan tempoh.

Satu detail yang headline tidak tunjukkan: "Maybank menang atas kadar" hanya betul untuk 13 hari lagi. Selepas itu HPAA 2025 menukar bingkai kepada kadar baki menurun — dan pada masa itu, Aitab-i Public Bank mengatasi produk konvensional Maybank pada floor. Kelebihan pipeline dealer dan margin pembiayaan sudah memihak kepada Public Bank sejak awal. Kebanyakan artikel perbandingan kadar BM belum dikemaskini untuk HPAA. Kami sudah.

Nak tengok sebut harga sebenar anda? Borang RinggitPlus tarik sebut harga peribadi daripada Maybank dan Public Bank (serta 13 pemberi pinjaman lain) sekaligus — tanpa kesan CCRIS.

Dapatkan kadar peribadi anda — tanpa kesan CCRIS

HPAA 1 Jun 2026: Apa Yang Sebenarnya Berubah

Akta Sewa Beli (Pindaan) 2025 berkuatkuasa pada 1 Jun 2026, dengan tempoh peralihan berjalan sehingga 31 Mac 2027. Kementerian Perdagangan Dalam Negeri dan Kos Sara Hidup mengesahkan tarikh; Persatuan Bank-Bank di Malaysia (ABM), AIBIM, dan ADFIM menyelaras pelaksanaan industri.

Untuk perjanjian sewa beli baharu ditandatangani pada atau selepas 1 Jun 2026: kaedah sebut harga flat rate digantikan dengan kaedah kadar baki menurun bersama pendedahan Effective Interest Rate (EIR). Ini menyelaraskan sewa beli dengan cara pinjaman perumahan dan pinjaman peribadi sudah disebut harga — kadar yang anda lihat ialah kadar yang anda bayar atas baki tertunggak, bukan atas principal asal untuk tempoh penuh.

Untuk perjanjian sedia ada ditandatangani sebelum 1 Jun 2026: ia diteruskan pada asas flat rate / Aturan 78 yang asal. Namun, bank-bank memperkenalkan goodwill discount pada titik settlement awal — direka untuk menghampiri apa baki tertunggak akan berada di bawah kaedah baki menurun. Diskaun ini bukan peratusan tetap; setiap bank mengira berdasarkan tempoh anda, masa settlement, dan butiran khusus perjanjian. Kedua-dua Maybank dan Public Bank menyertai inisiatif ini.

Implikasi praktikal: kalau anda tandatangan dalam 13 hari ini, anda mengunci diri pada kaedah lama. Berita baik — mekanisme goodwill discount melembutkan kesan teruk front-loading Aturan 78 kalau anda settle awal. Hasil yang lebih bersih ialah tandatangan pada atau selepas 1 Jun 2026 kalau anda boleh tunggu — anda dapat julat kadar headline yang sama tetapi struktur kos yang lebih adil sepanjang hayat pinjaman.

Aturan 78 lwn Rebat Ibra' Murabahah-i: Perangkap Settlement Awal

Inilah faktor keputusan yang kurang dilaporkan dalam sewa beli Malaysia, dan sebab jurang kadar 0.15 mata peratusan boleh terbalik kalau anda settle pada tahun 3 pinjaman 7 tahun.

Aturan 78 melemparkan caj faedah ke tahun-tahun awal. Pada pinjaman 7 tahun, kira-kira 25% daripada jumlah faedah "diperoleh" oleh bank dalam tahun 1, turun ke 1.5% dalam tahun 7. Kalau anda settle pada tahun 3, bank sudah bukukan kira-kira 60% daripada faedah — "rebat" anda dikira atas baki 40%, yang kecil. Label ini mengelirukan: ia bunyi proporsional, sebenarnya tidak.

Rebat Ibra' (rebat Islamik) memulangkan keuntungan yang belum diperoleh atas tempoh baki, dikira atas asas yang menghampiri baki menurun. Settle pada tahun 3 daripada kemudahan Murabahah-i 7 tahun, dan rebat tersebut bermakna — biasanya RM 3,000–8,000 atas pinjaman RM 80,000, bergantung pada kiraan khusus. Ini sebab kami mengarahkan peminjam halal-conscious ke pilihan Islamik dalam ulasan mendalam Maybank Hire Purchase kami, dan logik yang sama terpakai dalam ulasan Public Bank Hire Purchase.

Mulai 1 Jun 2026, kelebihan ini menyempit kerana perjanjian sewa beli konvensional baharu turut beralih ke baki menurun — Aturan 78 hilang untuk kontrak baharu. Untuk mana-mana perjanjian ditandatangani sebelum 1 Jun 2026, versi Islamik (Maybank Murabahah-i atau Public Bank Aitab Hire Purchase-i) kekal sebagai pilihan lebih selamat kalau anda mungkin settle awal. Kalau anda pasti pegang sampai matang, kadar flat sedikit lebih rendah produk konvensional (Maybank 2.30% lwn Murabahah-i ~2.50%) menang.

Contoh Kira: RM 80,000 × 7 Tahun, Senario Penuh

Nombor yang menentukan kebanyakan pinjaman kereta ialah bayaran bulanan all-in dan jumlah kos faedah. Kami jalankan senario RM 80,000 / 7 tahun melalui kedua-dua bank pada kadar flat pra-HPAA semasa.

Angka indikatif berdasarkan sebut harga flat rate, pra-HPAA. Kadar peribadi sebenar bergantung pada profil kredit, majikan, model kereta, dan tempoh. Penjimatan Ibra' adalah ilustratif — minta sebut harga khusus daripada bank untuk senario anda.

Pelajaran sebenar: kelebihan kadar Maybank RM 840 adalah benar tetapi kecil — kira-kira RM 10/bulan atas 7 tahun. Kalau anda mungkin settle awal, kelebihan kadar kecil itu dikalahkan oleh mekanik rebat settlement awal. Versi Islamik mana-mana satu bank (Murabahah-i atau Aitab-i) menjimatkan secara material lebih daripada jurang kadar kalau settlement tahun 3 realistik. Selepas 1 Jun 2026, kedua-dua produk konvensional bergerak ke baki menurun secara automatik — pada masa itu, floor baki menurun Public Bank yang sedikit lebih murah (3.31% p.a. pada Aitab-i lwn 3.40% pada Maybank) ialah pemenang berasaskan kadar.

Kelayakan: Gaji, DSR, Dan Floor Sebenar Mengikut Kelas Kereta

Kedua-dua bank menerbitkan kelayakan headline yang serupa — RM 2,000 pendapatan kasar bulanan, umur 21–65 dengan loan settle sebelum 70, warganegara Malaysia atau PR. Faktor gating sebenar ialah Debt Service Ratio (DSR), diberi siling kira-kira 60–70% pendapatan bersih di bawah garis panduan Bank Negara.

Tahap gaji realistik untuk kelas kereta umum:

• Perodua Axia / Bezza (RM 40K–55K): RM 2,500+ gaji bersih, kedua-dua bank selesa.
• Perodua Myvi / Proton Saga (RM 50K–75K): RM 3,000–3,500+ bersih, kedua-dua bank lancar.
• Honda City / Toyota Vios (RM 90K–110K): RM 4,500–5,500+ bersih, hubungan dealer lebih penting.
• Honda Civic / Toyota Corolla (RM 130K–160K): RM 6,500–8,000+ bersih, harga berdasar hubungan perbankan masuk main.
• Mewah / continental (RM 200K+): RM 10,000+ bersih atau status pelanggan sedia ada yang kuat di bank.

Public Bank cenderung sedikit lebih lembut pada kes DSR sempadan untuk pelanggan sedia ada — pengurus hubungan cawangan ada budi bicara lebih. Penilaian dipacu algoritma Maybank untuk pemohon baharu-ke-bank sedikit lebih ketat di tepi. Tiada perbezaan ini cukup besar untuk mengubah keputusan kalau DSR anda selesa di bawah 60%.

Kelajuan Proses & Pipeline Dealer: Di Mana Perbezaan Sebenar

260+ cawangan Public Bank tertumpu di kawasan komersial dengan kehadiran perniagaan kecil majoriti Cina yang kuat — dan dari segi sejarah, cawangan-cawangan itu membina hubungan dalam dengan dealer Proton, Perodua, dan Toyota. Implikasi praktikal: walk-in ke banyak dealer independen atau franchise di KL, PJ, Penang, JB, atau Ipoh, dan pegawai pembiayaan "preferred bank" dealer biasanya wakil Public Bank. Fail anda ditapis di premis dealer; kelulusan keluar dalam 24–72 jam.

Kelebihan Maybank ialah digital. Aplikasi Maybank2u (M2U) membenarkan pelanggan sedia ada melengkapkan kebanyakan permohonan sewa beli dalam talian — semakan kelayakan, pengesahan pendapatan melalui kredit gaji, muat naik dokumen — meninggalkan hanya lawatan tandatangan ke cawangan atau dealer. Untuk pelanggan Maybank sedia ada dengan sejarah akaun gaji 12+ bulan, ini ialah laluan tanpa geseran terpantas. Untuk pelanggan bukan Maybank, laluan digital tidak menjimatkan masa kerana anda masih perlu onboarding.

Faktor keputusan: kalau anda ada hubungan kuat dengan salah satu daripada dua bank, gunakannya — untuk kelajuan dan kadar. Kalau tidak, dan anda beli melalui dealer, pipeline dealer Public Bank biasanya menang pada kelajuan. Kalau tidak, dan anda beli melalui jualan persendirian atau terus dari pengilang (Tesla, BYD, Polestar), kelebihan pipeline dealer hilang dan anda patut pilih atas kadar.

Verdik Mengikut Profil — Tiada "Bergantung" Tanpa Spesifikasi

Pilihan Kami: Maybank Hire Purchase untuk pembeli kereta baru yang tandatangan sebelum 1 Jun 2026 atas dasar kadar sahaja. Public Bank Aitab Hire Purchase-i untuk pembeli yang tandatangan pada atau selepas 1 Jun 2026, pembeli kereta used, dan pembelian dipacu dealer.

Kalau anda beli kereta baru sebelum 1 Jun 2026 dan kadar ialah kriteria tunggal anda: Maybank menang. 2.30% flat lwn 2.45% Public Bank menjimatkan kira-kira RM 840 atas pinjaman tipikal RM 80,000 / 7 tahun. Variasi Maybank Murabahah-i (Islamik) sedikit lebih tinggi pada ~2.50% tetapi menambah jaring keselamatan rebat Ibra' kalau anda mungkin settle awal.

Kalau anda beli kereta baru pada atau selepas 1 Jun 2026: Aitab Hire Purchase-i Public Bank (3.31%–4.10% p.a. baki menurun) duduk 0.09 mata peratusan di bawah produk konvensional Maybank (3.40%–4.25%) pada floor. Kaedah baki menurun menjadikan kadar boleh dibanding secara terus dengan pinjaman peribadi atau pinjaman perumahan — tiada penukaran flat-ke-EIR diperlukan. Public Bank menang atas kadar, dan kelebihan pipeline dealer berganda.

Kalau anda beli kereta used atau recond: Margin pembiayaan Public Bank yang lebih tinggi (80–85% lwn 70% Maybank) ialah kelebihan lebih besar — ia mengurangkan deposit anda RM 5,000–10,000 atas pembelian used tipikal, yang lebih penting daripada jurang kadar kecil. Berbaloi mendapat sebut harga ketiga daripada AmBank, yang dari segi sejarah memberi harga HP kereta used agresif (lihat panel pinjaman kereta terbaik).

Kalau anda pelanggan Maybank Premier1 / Privilege sedia ada: Maybank menang atas harga berasaskan hubungan dan kemudahan M2U, tanpa mengira masa HPAA.

Kalau anda pelanggan Public Bank sedia ada dengan PB Gold/Visa Platinum atau Public Mutual: Public Bank menang atas harga berasaskan hubungan dan kemudahan cawangan.

Kalau anda halal-conscious: Kedua-dua Maybank Murabahah-i dan Public Bank Aitab Hire Purchase-i patuh Syariah melalui prinsip Al-Murabahah. Pada perjanjian pra-HPAA, produk Islamik secara matematik lebih mesra pada settlement awal (rebat Ibra' lwn Aturan 78). Pada perjanjian pasca-HPAA, perbezaan menyempit kerana produk konvensional turut beralih ke baki menurun — pada masa itu, Aitab-i Public Bank masih mengatasi Murabahah-i Maybank pada kadar floor.

Untuk panel lebih luas, panduan pinjaman kereta terbaik Malaysia 2026 kami membandingkan 7 bank teratas head-to-head, manakala versi Bahasa Inggeris artikel ini di Maybank vs Public Bank Car Loan menyediakan vokabulari teknikal HPAA untuk pembaca dwibahasa.

Apa pun profil yang sesuai dengan anda, aggregator RinggitPlus tarik sebut harga langsung daripada Maybank dan Public Bank dalam satu borang — tanpa kesan CCRIS, tanpa komitmen, ~2 minit.

Dapatkan kadar pinjaman kereta peribadi — 2 minit, tanpa kesan CCRIS

Dikemaskini: Mei 2026. Kadar dan butiran produk disahkan daripada senarai pinjaman kereta RinggitPlus, halaman produk Maybank Hire Purchase, halaman produk Public Islamic Bank Aitab Hire Purchase-i, dan kenyataan akhbar ABM HPAA 2026. Selalu sahkan kadar peribadi anda dengan bank sebelum tandatangan.