Pinjaman Kereta RHB lwn Public Bank Malaysia 2026: Yang Mana Lebih Murah Selepas 1 Jun?
Pemenang perbandingan RHB lwn Public Bank bertukar pada tarikh yang sama kereta lama mati: 1 Jun 2026. Pada hari itu, Akta Sewa Beli (Pindaan) 2025 menamatkan kaedah flat rate dan Aturan 78. Public Bank pada 2.45% flat menewaskan RHB 2.50% flat untuk sesiapa yang tandatangan sebelum tarikh tersebut. RHB Vehicle Financing-i pada 3.18% baki menurun pula menewaskan Public Bank Aitab-i 3.31% untuk sesiapa yang tandatangan selepasnya.
Jawapan pantas: Tandatangan sebelum 1 Jun 2026 — pilih Public Bank. Kadar flat 0.05 mata peratusan lebih rendah (kira-kira RM 280 dijimat atas RM 80,000 / 7 tahun) dan rangkaian 260+ cawangan memberi pipeline dealer terdalam di Semenanjung. Tandatangan pada atau selepas 1 Jun — pilih RHB. Floor baki menurun 0.13 mata peratusan lebih rendah, dan footprint RHB yang lebih padat di Sabah, Sarawak, dan Pantai Timur menarik verdik lebih jauh ke arahnya untuk pembeli di luar Lembah Klang.
Mahu kunci sebut harga sebelum tarikh kuatkuasa? RinggitPlus tarik sebut harga sewa beli langsung daripada RHB dan Public Bank dalam satu borang — tanpa kesan CCRIS, tanpa komitmen.
Bandingkan kadar pinjaman kereta — percuma, 2 minit
Jadual Penuh: Kadar, Kelayakan & Rangkaian Cawangan
| Ciri | RHB Hire Purchase | Public Bank Hire Purchase |
|---|---|---|
| Kadar kereta baru (flat pra-HPAA) | Dari 2.50% flat (≈4.63% EIR) | Dari 2.45% flat (≈4.53% EIR) |
| Kadar kereta baru (baki menurun pasca-HPAA) | ≈3.18% p.a. (Vehicle Financing-i) | 3.31% – 4.10% p.a. (Aitab-i) |
| Kadar kereta recond | Dari 2.60% flat (≈4.81% EIR) | Dari 2.80% flat (≈5.18% EIR) |
| Kadar kereta used (≤5 thn) | Dari 2.80% flat (≈5.18% EIR) | 2.80% – 3.30% flat (≈5.18%–6.11% EIR) |
| Tempoh maksimum (kereta baru) | 9 tahun | 9 tahun |
| Pembiayaan maksimum (kereta baru) | Sehingga 90% | Sehingga 90% |
| Pembiayaan maksimum (kereta used) | Sehingga 80% | Sehingga 80–85% |
| Minimum gaji (bergaji tetap) | RM 2,500 – RM 3,000 kasar | RM 2,000 kasar |
| Floor pendapatan (bekerja sendiri) | RM 4,000+ kasar, penyata 6–12 bln | RM 3,500–4,000+ kasar, penyata 6 bln |
| Kelayakan umur | 21 – umur semasa mohon, settle sebelum 70 | 21 – 65, settle sebelum 70 |
| Pilihan Islamik | RHB AITAB-i / Vehicle Financing-i | Public Bank Aitab Hire Purchase-i (PIBB) |
| Settle awal (konvensional pra-HPAA) | Aturan 78 + goodwill discount HPAA 2026 | Aturan 78 + goodwill discount HPAA 2026 |
| Settle awal (pilihan Islamik) | Rebat Ibra' wajib | Rebat Ibra' wajib |
| Rangkaian cawangan | 230+ cawangan; footprint terkuat di Sabah/Sarawak + Pantai Timur | 260+ cawangan; footprint dealer + kawasan komersial Semenanjung terpadat |
| Kekuatan pipeline dealer | Sederhana; kuat di Sabah/Sarawak dan Utara Semenanjung | Kuat — Proton/Perodua/Toyota Lembah Klang + Pulau Pinang/Ipoh/JB |
| Rakan insurans bundle | RHB Insurance | Etiqa (dan panel insurer lain) |
| Terbaik untuk | Pembeli Sabah/Sarawak, pemburu kadar baki menurun pasca-HPAA, pemegang akaun RHB sedia ada | Pembeli dipacu dealer Semenanjung, pembeli used yang perlu margin tinggi, tandatangan flat pra-1-Jun |
Sumber: Senarai pinjaman kereta RinggitPlus, halaman pembiayaan auto RHB Banking Group, halaman produk Public Islamic Bank Aitab Hire Purchase-i, kenyataan akhbar ABM HPAA 2026. Disahkan Mei 2026. Kadar peribadi akhir bergantung pada profil kredit, majikan, model kereta, tier dealer, dan tempoh.
Apa yang headline sembunyikan: jurang kadar dalam mana-mana arah adalah kecil — kira-kira RM 280 atas 7 tahun pada RM 80,000 — tetapi isyarat geografi dan pipeline dealer adalah besar. Kebanyakan artikel perbandingan kadar belum dikemaskini untuk HPAA, jadi kelebihan RHB pasca-cliff masih kurang dilaporkan. Kami sudah kemaskini.
Nak tengok sebut harga sebenar anda? Borang RinggitPlus tarik sebut harga peribadi daripada RHB, Public Bank, dan 13 pemberi pinjaman lain sekaligus — tanpa kesan CCRIS.
Dapatkan kadar peribadi anda — tanpa kesan CCRIS
Akta Sewa Beli Pindaan 2025: Apa Berubah, Dan Bila
Akta Sewa Beli (Pindaan) 2025 — Hire-Purchase Amendment Act, atau HPAA — diwartakan pada 30 Januari 2026 dan berkuatkuasa pada 1 Jun 2026, dengan tempoh peralihan industri berjalan ke 2027. Kementerian Perdagangan Dalam Negeri dan Kos Sara Hidup mengesahkan tarikh; Persatuan Bank-Bank di Malaysia (ABM), AIBIM, dan ADFIM menyelaras pelaksanaan.
Untuk perjanjian baharu ditandatangani pada atau selepas 1 Jun 2026: kaedah sebut harga flat rate digantikan dengan kadar baki menurun bersama pendedahan Effective Interest Rate (EIR). Kadar yang anda lihat ialah kadar yang anda bayar atas baki tertunggak — sama seperti cara pinjaman perumahan dan pinjaman peribadi sudah lama disebut harga. Tiada lagi penukaran flat-ke-EIR yang mengelirukan.
Untuk perjanjian sedia ada ditandatangani sebelum 1 Jun 2026: ia diteruskan pada terma flat rate / Aturan 78 yang asal. Namun, bank-bank — RHB dan Public Bank termasuk — memperkenalkan goodwill discount pada titik settlement awal, dikira untuk menghampiri baki tertunggak di bawah kaedah baki menurun. Diskaun ini bukan peratusan tetap; ia bergantung pada tempoh anda dan masa anda settle.
Implikasi praktikal mudah: tandatangan minggu ini, anda terkunci pada kaedah lama (dilembutkan oleh goodwill discount jika settle awal). Tunggu ke 1 Jun atau selepas, perjanjian anda dihargakan atas baki menurun dari hari pertama — ekonomi yang lebih bersih, tiada pengiraan semula pertengahan hayat. Untuk gambaran besar merentas semua bank, lihat panduan pinjaman kereta terbaik Malaysia 2026 kami.
Sebelum 1 Jun: Kenapa Public Bank Masih Menang
Dua kelebihan struktur meletakkan Public Bank di hadapan untuk tandatangan pra-HPAA.
Floor flat rate 0.05 mata peratusan lebih rendah. 2.45% flat Public Bank untuk kereta baru menewaskan 2.50% flat RHB. Atas pinjaman RM 80,000 / 7 tahun, itu kira-kira RM 280 faedah dijimat — kecil dalam nilai mutlak, tetapi nyata. Untuk kebanyakan pembeli pra-HPAA yang memilih atas dasar kadar sahaja, Public Bank menang.
Pipeline dealer Semenanjung lebih dalam. 260+ cawangan Public Bank tertumpu di kawasan komersial dengan perniagaan kecil majoriti Cina yang kuat — dan cawangan-cawangan itu telah lama membina hubungan dengan dealer Proton, Perodua, dan Toyota di Lembah Klang, Pulau Pinang, Ipoh, JB, dan Melaka. Walk-in ke banyak dealer di kawasan itu, dan pegawai pembiayaan 'preferred bank' dealer selalunya wakil Public Bank. Fail anda disaring di premis dealer; kelulusan keluar dalam 24–72 jam.
Margin pembiayaan kereta used Public Bank juga lebih tinggi (sehingga 80–85% berbanding 80% RHB) — kelebihan kecil, tetapi ia mengurangkan deposit anda sebanyak RM 1,000–2,500 atas kereta used RM 60,000 yang tipikal. Kalau cash anda ketat, jurang margin pembiayaan ini lebih penting daripada jurang kadar. Ulasan Public Bank Car Loan kami pergi lebih mendalam tentang mekanik pipeline dealer.
Selepas 1 Jun: Kenapa RHB Jadi Lebih Murah
Tarikh cliff membalikkan pemenang. Tiga sebab.
Floor baki menurun 0.13 mata peratusan lebih rendah. RinggitPlus menyenaraikan RHB Vehicle Financing-i sekitar 3.18% p.a. baki menurun berbanding Public Bank Aitab Hire Purchase-i pada 3.31%–4.10% p.a. Di bawah kaedah sebut harga HPAA baharu, RHB jauh lebih murah pada floor — dan asas baki menurun bermakna perbandingan adalah setara dengan pinjaman peribadi dan pinjaman perumahan. Tiada matematik flat-ke-EIR diperlukan.
Sabah, Sarawak, dan Pantai Timur ialah kawasan RHB. RHB ada salah satu footprint cawangan terpadat di Sabah, Sarawak, dan negeri Pantai Timur Semenanjung (Kelantan, Terengganu, Pahang). Untuk pembeli kereta di Kota Kinabalu, Kuching, Kuantan, atau Kota Bharu, pengurus hubungan tempatan RHB dan pengalaman penilaian kenderaan Borneo memberi pengalaman lebih lancar daripada pipeline Public Bank yang berat ke kawasan Cina Semenanjung. RHB juga mengendali kenderaan berdaftar Sabah/Sarawak — termasuk recond import melalui pelabuhan Borneo — dengan lebih selesa.
Kadar kereta recond lebih rendah. Floor recond RHB pada 2.60% flat memotong 2.80% flat Public Bank sebanyak 0.20 mata peratusan — dan itu jurang kadar terbesar dalam perbandingan ini. Kalau anda beli Toyota Vellfire, Honda Vezel, atau Mazda CX-5 recond berusia 1–3 tahun, RHB ialah pilihan struktur lebih murah tanpa mengira masa HPAA. Ulasan RHB Car Loan kami pergi lebih mendalam tentang kekuatan recond dan Borneo.
Kiraan Sebenar: RM 80,000 Untuk 7 Tahun
Nombor yang menentukan kebanyakan pinjaman kereta ialah bayaran bulanan all-in dan jumlah kos faedah. Kami jalankan senario RM 80,000 / 7 tahun melalui kedua-dua bank pada kadar flat pra-HPAA semasa.
| Komponen kos | RHB Hire Purchase | Public Bank Hire Purchase |
|---|---|---|
| Kadar flat disebut | 2.50% p.a. | 2.45% p.a. |
| Effective Interest Rate (EIR) | ≈ 4.63% | ≈ 4.53% |
| Bayaran bulanan | ≈ RM 1,119 | ≈ RM 1,115 |
| Jumlah faedah atas 7 tahun | ≈ RM 14,000 | ≈ RM 13,720 |
| Jumlah kos (principal + faedah) | ≈ RM 94,000 | ≈ RM 93,720 |
| Jurang (kelebihan PBB kalau pegang sampai matang) | ≈ RM 280 dijimat dengan Public Bank atas 7 tahun (≈ RM 3.30/bulan) | |
| Kalau settle pada tahun 3 (Aturan 78) | Baki RHB ≈ RM 57,100 | Baki Public Bank ≈ RM 56,800 |
| Kalau settle pada tahun 3 (Islamik, dengan Ibra') | ≈ RM 4,000–5,500 dijimat lwn Aturan 78 | ≈ RM 4,000–5,500 dijimat lwn Aturan 78 |
| Setara pasca-HPAA (tandatangan pada/selepas 1 Jun) | ≈ 3.18% baki menurun — floor lebih rendah | 3.31% baki menurun |
Angka indikatif berdasarkan sebut harga flat rate, pra-HPAA. Kadar peribadi sebenar bergantung pada profil kredit, majikan, model kereta, tier dealer, dan tempoh. Penjimatan Ibra' adalah ilustratif — minta sebut harga khusus daripada bank untuk senario anda.
Pelajaran sebenar: kelebihan kadar Public Bank RM 280 adalah benar tetapi kecil — kira-kira RM 3.30/bulan. Kalau anda mungkin settle awal, kelebihan kadar kecil itu dikalahkan oleh mekanik settlement awal; versi Islamik mana-mana bank (RHB AITAB-i atau Public Bank Aitab-i) menjimatkan jauh lebih banyak kalau settlement tahun 3 realistik. Kalau anda boleh tunggu lepas 1 Jun, gambaran baki menurun pasca-HPAA membalikkan pemenang kepada RHB pada floor — kadar headline yang lebih murah secara material, tanpa silap mata flat rate.
Selesai Awal: Aturan 78 lwn Rebat Ibra'
Inilah faktor keputusan yang kurang dilaporkan dalam sewa beli Malaysia, dan sebab jurang kadar boleh terbalik kalau anda settle pada tahun 3 pinjaman 7 tahun.
Aturan 78 melemparkan caj faedah ke tahun-tahun awal. Pada pinjaman 7 tahun, kira-kira 25% daripada jumlah faedah "diperoleh" bank dalam tahun 1, turun ke 1.5% dalam tahun 7. Settle pada tahun 3 dan bank sudah bukukan majoriti faedah — "rebat" anda dikira atas baki yang kecil. Label itu mengelirukan: ia bunyi proporsional, sebenarnya tidak.
Rebat Ibra' (rebat Islamik) memulangkan keuntungan yang belum diperoleh atas tempoh baki, dikira atas asas yang menghampiri baki menurun. Settle pada tahun 3 kemudahan AITAB-i atau Aitab-i 7 tahun, dan rebat itu bermakna — biasanya RM 4,000–5,500 atas pinjaman RM 80,000. Inilah sebab kami arahkan peminjam yang mungkin selesai awal ke pilihan Islamik kedua-dua bank, dan logik sama dijelaskan dalam perbandingan Maybank lwn Public Bank kami.
Mulai 1 Jun 2026, kelebihan ini menyempit kerana perjanjian konvensional baharu turut beralih ke baki menurun — Aturan 78 hilang untuk kontrak baharu. Untuk mana-mana perjanjian ditandatangani sebelum 1 Jun, versi Islamik kekal sebagai jaring keselamatan lebih selamat kalau anda mungkin settle awal.
Kelayakan & DSR: Floor Gaji Sebenar
Minimum terbitan Public Bank ialah RM 2,000 pendapatan kasar bulanan. Floor berkesan RHB untuk pemohon bergaji tetap duduk lebih tinggi sedikit pada RM 2,500–3,000 — jurang kecil tetapi nyata yang mencerminkan tumpuan M40–T20 RHB dan saringan DSR lebih ketat untuk pemohon baharu-ke-bank. Untuk yang bekerja sendiri, kedua-dua bank minta RM 3,500–4,000+ kasar dengan penyata bank perniagaan 6–12 bulan; bar RHB sedikit lebih tinggi pada semakan dokumen.
Faktor gating sebenar di kedua-dua bank ialah had Debt Service Ratio (DSR) Bank Negara — sekitar 60–70% pendapatan bersih. Tahap pendapatan realistik mengikut kelas kereta umum:
- Perodua Axia / Bezza (RM 40K–55K): RM 2,500+ bersih di Public Bank; RM 3,000+ di RHB.
- Perodua Myvi / Proton Saga (RM 50K–75K): RM 3,000–3,500+ bersih, kedua-dua bank lancar.
- Honda City / Toyota Vios (RM 90K–110K): RM 4,500–5,500+ bersih, hubungan dealer lebih penting.
- Honda Civic / Toyota Corolla (RM 130K–160K): RM 6,500–8,000+ bersih, harga berdasar hubungan masuk main.
- Mewah / continental / EV (RM 200K+): RM 10,000+ bersih atau status pelanggan sedia ada yang kuat.
Public Bank cenderung sedikit lebih lembut pada kes DSR sempadan untuk pelanggan sedia ada — pengurus hubungan cawangan ada budi bicara lebih, terutama di cawangan kawasan Cina di mana pegangan PB Gold/Visa Platinum atau Public Mutual bertindak sebagai kolateral lembut. Isyarat hubungan RHB paling kuat untuk pemegang Premier/Privilege Banking dan pemohon dengan 12+ bulan kredit gaji melalui akaun semasa RHB. Satu nota khusus RHB: pemohon umur 50+ dinilai atas "umur semasa mohon" dengan tempoh dihadkan supaya settle sebelum 70 — RHB dari segi sejarah lebih selesa dengan pembiaya semula umur pertengahan 50-an berbanding sesetengah pesaing.
Insurans Bundle: RHB Insurance lwn Etiqa — Hati-Hati
Kedua-dua bank menawarkan untuk bundle takaful atau insurans motor ke dalam pakej sewa beli — RHB Insurance untuk pelanggan RHB, Etiqa (dan panel lain) untuk Public Bank. Bundle itu mudah, tetapi ia keputusan harga berasingan yang menyamar sebagai sebahagian pinjaman.
Premium yang anda lihat dalam kertas kerja pinjaman bukan premium termurah untuk profil risiko pemandu-dan-kenderaan anda. Platform perbandingan seperti PolicyStreet atau Bjak, atau sebut harga terus daripada insurer, selalunya 10–25% lebih murah untuk perlindungan sama. Ambil cover bundle hanya sebagai kemudahan tahun pertama untuk tutup deal — kemudian shop semula pada pembaharuan, setiap tahun.
Jangan sekali-kali biarkan dealer atau pegawai cawangan masukkan premium insurans ke dalam principal pinjaman. Membayar faedah sewa beli atas premium motor ialah baris paling mahal dalam pakej — atas 7 tahun anda boleh akhirnya membayar RM 800–1,500 faedah atas apa yang sepatutnya premium setahun RM 1,500. Selesaikan premium secara tunai di hadapan, atau asingkan ia sepenuhnya daripada struktur pembiayaan.
Verdik Mengikut Profil: 7 Senario
Pilihan Kami: Public Bank Hire Purchase untuk pembeli kereta baru yang tandatangan sebelum 1 Jun 2026 atas dasar kadar. RHB Vehicle Financing-i untuk pembeli yang tandatangan pada atau selepas 1 Jun, pembeli recond/used, dan apa-apa pembelian di Sabah, Sarawak, atau Pantai Timur.
1. Bergaji RM 3,000–5,000, kereta baru Lembah Klang (pra-1-Jun): Public Bank menang. Floor flat rate lebih rendah + pipeline dealer dalam di showroom PJ/KL/Klang + floor gaji RM 2,000 (lwn RM 2,500–3,000 RHB) menjadikan permohonan laluan lebih bersih.
2. Bergaji RM 5,000–10,000, kereta baru (pasca-1-Jun): RHB menang. Floor baki menurun ≈3.18% lwn 3.31% Public Bank menjimatkan wang sebenar atas tempoh 7–9 tahun; gaji selesa melepasi floor RHB; segmen M40 ialah profil pelanggan terkuat RHB.
3. Bekerja sendiri (gig worker, perniagaan berdaftar SSM): Condong ke Public Bank. Floor pendapatan RM 3,500–4,000 sedikit lebih mudah diakses daripada RM 4,000 RHB, dan rangkaian Public Bank di kawasan perniagaan berkorelasi dengan pengetahuan dealer yang lebih tebal untuk fail bekerja-sendiri. RHB ialah backup kalau Public Bank tolak — aplikasi RHB Easy mempercepat pra-saringan, tetapi syarat dokumen sama.
4. Kakitangan kerajaan (persekutuan, negeri, GLC): Mana-mana bank boleh; isyarat hubungan menentukan. Bank yang pegang akaun gaji anda menang atas kelajuan. Kalau tiada, ketumpatan cawangan Public Bank di kebanyakan outlet Putrajaya/ibu negeri sedikit lebih cepat. Pilihan Islamik lebih penting di sini daripada pilihan bank — kedua-dua AITAB-i dan Aitab-i memberi Ibra' pada settlement awal, lebih adil daripada Aturan 78.
5. Umur 50+ membiaya semula atau beli kereta kedua: RHB menang. Penilaian "umur semasa mohon" RHB dari segi sejarah lebih akomodatif untuk peminjam pertengahan 50-an dan awal 60-an berbanding interaksi umur-tempoh Public Bank yang lebih ketat. Berbaloi semak dengan kedua-dua, tetapi RHB pilihan keyakinan lebih tinggi.
6. Pembeli kereta recond (import Jepun, ≤5 tahun): RHB menang atas kadar (2.60% flat recond lwn 2.80% Public Bank) — jurang 0.20 mata peratusan yang terbesar dalam perbandingan ini. AmBank berbaloi sebut harga ketiga khusus untuk recond.
7. Pembeli pertama dipacu dealer (biar dealer urus semua): Bank yang dealer cadangkan, dan anda ada apa-apa hubungan perbankan dengannya, menang atas kelajuan. Di kebanyakan showroom Semenanjung, bench Public Bank lebih dalam, jadi pegawai pilihan dealer lebih kerap wakil PBB. Di showroom Sabah/Sarawak dan Pantai Timur, logik sama memihak RHB. Jangan biar dealer jadi satu-satunya sebut harga anda — tarik perbandingan RinggitPlus sebagai semakan waras atas kadar yang dia tawarkan.
Untuk panel lebih luas, panduan pinjaman kereta terbaik Malaysia 2026 kami membandingkan 7 bank teratas head-to-head. Versi Bahasa Inggeris artikel ini di RHB vs Public Bank Car Loan menyediakan vokabulari teknikal HPAA untuk pembaca dwibahasa.
Apa pun profil yang sesuai dengan anda, aggregator RinggitPlus tarik sebut harga langsung daripada RHB dan Public Bank dalam satu borang — tanpa kesan CCRIS, tanpa komitmen, ~2 minit.
Dapatkan kadar pinjaman kereta peribadi — 2 minit, tanpa kesan CCRIS
Soalan Lazim
Sekarang ini, PBB ke RHB untuk pinjaman kereta?
Bergantung pada bila anda tandatangan. Kalau perjanjian sewa beli anda ditandatangani sebelum 1 Jun 2026, Public Bank menang atas dasar kadar — 2.45% flat berbanding 2.50% flat RHB, kira-kira RM 280 lebih murah atas pinjaman RM 80,000 selama 7 tahun, dan pipeline dealer Public Bank di kawasan peninsular lebih cepat lulus. Kalau anda tandatangan pada atau selepas 1 Jun, RHB Vehicle Financing-i (kira-kira 3.18% p.a. baki menurun) duduk di bawah Public Bank Aitab Hire Purchase-i (3.31%–4.10% p.a.) — RHB jadi pilihan kadar terendah, dan untuk pembeli di Sabah, Sarawak atau Pantai Timur, kelebihan RHB lebih ketara lagi.
Selepas akta sewa beli pindaan berkuatkuasa, lebih baik tunggu ke?
Untuk majoriti pembeli, ya — tunggu. Mulai 1 Jun 2026, setiap perjanjian sewa beli baharu dikira secara kadar baki menurun (reducing balance) dengan pendedahan Effective Interest Rate (EIR), jadi kadar yang anda lihat ialah kadar sebenar yang anda bayar atas baki tertunggak — tiada lagi ilusi 'kadar flat darab tempoh'. Pada asas baharu ini, RHB Vehicle Financing-i 3.18% ialah floor termurah antara dua bank ini. Pengecualian: kalau anda terikat dengan tarikh penghantaran kereta, atau anda pelanggan Public Bank lama yang dapat sebut harga hubungan istimewa sebelum 1 Jun, tandatangan awal masih munasabah.
Rebat selesai awal RHB lwn Public Bank — yang mana untung?
Untuk perjanjian konvensional yang ditandatangani sebelum 1 Jun 2026, kedua-dua bank menggunakan Aturan 78, yang melemparkan caj faedah ke tahun-tahun awal — settle pada tahun 3 pinjaman 7 tahun dan anda sudah membayar majoriti faedah, jadi 'rebat' tinggal sedikit. Tetapi versi Islamik kedua-dua bank (RHB AITAB-i dan Public Bank Aitab Hire Purchase-i) memberi rebat Ibra' wajib yang dikira menghampiri baki menurun — biasanya RM 4,000–5,500 lebih banyak dijimat atas pinjaman RM 80,000 yang diselesaikan pada tahun 3. Jadi kalau anda mungkin selesai awal, pilihan Islamik mana-mana bank lebih untung daripada produk konvensional kedua-duanya. Selepas 1 Jun, jurang ini menyempit kerana semua kontrak baharu turut beralih ke baki menurun.
Saya bekerja sendiri — RHB Easy lebih mudah lulus daripada Public Bank?
RHB Easy bukan produk berasingan — ia jenama onboarding digital RHB (aplikasi RHB Easy untuk indikasi kadar dan muat naik dokumen). Kemudahan sewa beli, kadar, dan pilihan Syariah di bawahnya sama seperti Hire Purchase RHB biasa, dan syarat dokumen untuk yang bekerja sendiri pun sama: penyata bank perniagaan 6–12 bulan, pendaftaran SSM, dan borang B LHDN terkini. Floor pendapatan RHB untuk yang bekerja sendiri sekitar RM 4,000+ kasar; Public Bank sedikit lebih rendah pada RM 3,500–4,000+ dengan penyata 6 bulan. Pra-saringan aplikasi RHB Easy lebih cepat daripada walk-in tanpa hubungan, tetapi 'lebih mudah lulus' bergantung pada DSR dan kualiti penyata bank anda, bukan pada jenama digital. Untuk floor pendapatan yang lebih rendah, Public Bank biasanya lebih mudah diakses.
Berapa minimum gaji untuk pinjaman kereta RHB atau Public Bank?
Public Bank menerbitkan minimum pendapatan kasar bulanan RM 2,000 untuk sewa beli. Floor berkesan RHB untuk pemohon bergaji lebih tinggi sedikit, sekitar RM 2,500–3,000 kasar, mencerminkan tumpuan M40–T20 dan saringan DSR yang lebih ketat untuk pemohon baharu-ke-bank. Di bawah RM 2,500, Public Bank ialah pilihan lebih mudah diakses. Faktor gating sebenar di kedua-dua bank bukan floor headline ini, tetapi had Debt Service Ratio (DSR) Bank Negara — kira-kira 60–70% pendapatan bersih. Pada pinjaman kereta RM 70,000 selama 7 tahun, bayaran bulanan sekitar RM 820–840 sudah menelan hampir seluruh ruang DSR seseorang yang bergaji RM 2,000 sebelum komitmen lain dikira.
RHB atau Public Bank untuk kereta recond atau used?
Untuk kereta recond, RHB menang atas kadar — dari 2.60% flat berbanding 2.80% flat Public Bank, jurang 0.20 mata peratusan yang merupakan jurang terbesar dalam perbandingan ini. Kalau anda beli Toyota Vellfire, Honda Vezel, atau Mazda CX-5 recond, RHB ialah pilihan struktur lebih murah tanpa mengira masa HPAA. Untuk kereta used pula, margin pembiayaan Public Bank lebih tinggi (sehingga 80–85% berbanding 80% RHB) mengurangkan deposit anda — lebih penting daripada jurang kadar kecil bagi kebanyakan pembeli used. AmBank berbaloi diminta sebut harga ketiga untuk recond dan used.
Pilihan Islamik (AITAB-i / Aitab-i) berbeza daripada konvensional di RHB atau Public Bank?
Kadar keuntungan versi Islamik secara strukturnya hampir sama dengan kadar konvensional di kedua-dua bank. Tiga kelebihan material versi Islamik: (1) rebat Ibra' wajib pada settlement awal, lebih adil daripada Aturan 78 untuk mana-mana perjanjian ditandatangani sebelum 1 Jun 2026; (2) patuh Syariah melalui prinsip jualan kos-tokok untuk peminjam halal-conscious; (3) selepas 1 Jun 2026, RHB Vehicle Financing-i kekal sebagai floor baki menurun terendah antara dua bank ini pada 3.18% p.a. Untuk peminjam tanpa keperluan kepatuhan halal, pilihan antara konvensional dan Islamik berpusat pada rancangan settlement awal — kalau anda mungkin settle awal pada perjanjian pra-HPAA, versi Islamik lebih mesra matematik.
Dikemaskini: Mei 2026. Kadar dan butiran produk disahkan daripada senarai pinjaman kereta RinggitPlus, halaman pembiayaan auto RHB Banking Group, halaman produk Public Islamic Bank Aitab Hire Purchase-i, dan kenyataan akhbar ABM HPAA 2026. Selalu sahkan kadar peribadi anda dengan bank sebelum tandatangan.